４%ルール、取り崩しスタート

いよいよ、４%ルールによる取り崩しをスタートしました。今月の取り崩す銘柄は、ひふみ投信、ひふみワールド、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の３銘柄です。

この３銘柄は、奇数月に口座残高の0.7%ずつを取り崩すのですが、年利に換算すると4.2%になります。ひふみの２つについては定率取り崩しですが、eMAXISについては、SBI証券が定額取り崩しにしか対応していないので、自動取り崩し設定をした時の口座残高の0.7%相当である14万円の取り崩しを設定しました。

ただ、ひふみ投信が銀行口座に振り込んでくれるのに対し、SBI証券は証券口座の預り金になるので、銀行口座への出金手続きは手でやらなきゃいけないのです。だったら、手間暇はそんなに変わらないので、次回からは毎回口座残高の0.7%を出金しようと思います。面倒臭いので早く定率取り崩しに対応して欲しいですよねー。

それでは、それぞれの取り崩し結果です。

不思議なのは、SBI証券。自動取り崩し設定が税込14万円のつもりでしたが、実際は税別でした。片やひふみ投信はというと、ひふみ投信、ひふみワールドとも約定日の口座残高から考えると、手計算ではピッタリにはならないのですが、おそらく税込で取り崩されています。

さて、４%ルールは年４%で取り崩しても、ほとんどの場合、元本が減るどころか増えるということが売りな訳ですが、毎年４月30日の口座残高を元本とし、毎月元本から減っているのか増えているのかをレポートしていきます。

今日は2024年５月17日ですから半月しか経っていませんが、参考までに調べてみたところ、以下のようになりました。

上述した通り、まだ半月ですのでああだこうだ言ってもあまり意味がないんですが、534,730円取り崩しても、1,199,963円増えている、ということです。こうやって、毎月更新していきます。

ということで、今日はここまで。また次回！