2024年11月の４%ルール取り崩し

• 冒頭の画像は三井住友銀行の入金明細です。
• 冒頭の画像のレオスキャピタルワークスからの入金は、ひふみ投信、ひふみワールドのそれぞれ特定口座と旧NISA口座からのもので、計４件になります。

４%ルールによる取り崩しも、今回で４回目（５月、７月、９月、11月）になりました。取り崩す銘柄は、ひふみ投信、ひふみワールド（以上２銘柄は、ひふみ投信で運用）、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）（SBI証券で運用）の３銘柄です。

この３銘柄は、奇数月に前月末日の口座残高の0.7%ずつ（２ヶ月分）を取り崩すのですが、年利に換算すると4.2%になります。ひふみの２銘柄については自動定率取り崩し設定をしていますが、eMAXISについては、SBI証券が定率取り崩しに対応していないので、前月末日の口座残高の0.7%を手動で取り崩しています。

なぜ「奇数月」の取り崩しかというと、厚生年金、企業年金の入金が偶数月なので、毎月の収入額のバランスを考えてこのようにしています。

また、４％ルールと言いつつ実は前述した通り4.2%で取り崩しているのですが、ひふみの定率取り崩しが小数点第１位までしか対応していないので、極力年４％に近付け、eMAXISもこれに合わせたということです。取り崩しルールの詳細は、プロフィールに書いてありますのでご参照下さい。

それでは、それぞれの今月の取り崩し結果です。ひふみ投信、ひふみワールドに関しては、特定口座、旧NISA口座の取崩額を合算しています。

前回と比較すると、取崩額は若干増えました。以下に５月、７月、９月、11月の取崩額（税引前）を記しますので、各銘柄の推移をご参照下さい。なお、７月のVOOは１株のみの取り崩しです。

当たり前ですが、口座残高の増減に応じて、取崩額も増減するという構図です。

以下に、取り崩しを始めた４月から現在までの口座残高の推移を確認するために、3/31の口座残高、これまでの取崩額の合計、現在（11/13）の残高及びその増減を記します。

前回の取り崩し月の９月は、口座残高を523万円減らしましたが、その後トランプ相場もあり順調に資産が増え、３銘柄の口座残高の合計は、280万円のプラスとなりました。残念ながら、ひふみ投信は相変わらず弱いです。４年連続で日経平均に負けていますから、考え時かも知れません。

まだ４%ルール取り崩しをスタートしてまだ８ヶ月ですが、215万円取り崩しても280万円増えていますから、４%ルール（年４%で取り崩しても口座残高は減るどころか、ほとんどの場合で増えているという説）は今のところ成功しています。

今回はここまで。また次回！