2024年９月の４%ルール取り崩し

冒頭の画像は三井住友銀行の入出金明細で、入金だけピックアップしています。
冒頭の画像のレオスキャピタルワークスからの入金は、ひふみ投信、ひふみワールドのそれぞれ特定口座と旧NISA口座からのもので、計４件になります。

４%ルールによる取り崩しも３回目になりました。取り崩す銘柄は、ひふみ投信、ひふみワールド（以上２銘柄は、ひふみ投信で運用）、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）（SBI証券で運用）の３銘柄です。

この３銘柄は、奇数月に口座残高の0.7%ずつ（２ヶ月分）を取り崩すのですが、年利に換算すると4.2%になります。ひふみの２銘柄については自動定率取り崩し設定をしていますが、eMAXISについては、SBI証券が定率取り崩しに対応していないので、前月末日の口座残高の0.7%を手動で取り崩しています。

なぜ「奇数月」の取り崩しかというと、年金の入金が偶数月なので、毎月の収入額のバランスを考えた結果です。

また、４％ルールと言いつつ実は前述した通り4.2%なのですが、ひふみの定率取り崩しが小数点第１位までしか対応していないので、極力年４％に近付け、eMAXISの方もこれに合わせたということです。取り崩しルールの詳細は、プロフィールに書いてありますのでご参照下さい。

それでは、それぞれの今月の取り崩し結果です。ひふみ投信、ひふみワールドに関しては、特定口座、旧NISA口座の取崩額を合算しています。

ファンド名	取崩額	源泉徴収額	手取り額
ひふみ投信	164,961	10,613	154,348
ひふみワールド	188,295	14,078	174,217
eMAXIS Slim	149,752	14,904	134,848
合計	503,008	39,595	463,413

前回と比較すると、７月、８月の日経平均の急落及び日経平均史上最大の暴落により口座残高が大幅に減りましたので、取崩額も減りました。ちなみに前回の取崩額の合計は、646,132円でした。

以下に、取り崩しを始めた４月からの口座残高の推移を確認するために、3/31の口座残高、これまでの取崩額の合計、現在（9/13）の残高及びその増減を記します。

ファンド名	3/31残高	取崩額	9/13残高	増減
ひふみ投信	26,596,727	530,758	23,428,366	-3,168,361
ひふみワールド	28,397,649	605,173	26,721,111	-1,676,538
eMAXIS Slim	21,214,184	467,434	20,825,529	-388,655
合計	76,208,560	1,603,365	70,975,006	-5,233,554

７月中旬までは株式市場が堅調でしたが、７月後半から軟調に転じ、特に８月には、前述の通り日経平均史上最大の暴落がありましたので、４月から現在までにおいては、口座残高は523万円のマイナスとなりました。前回の取り崩し時点の口座残高が570万円のプラスでしたので、２ヶ月間で1,100万円近く減ったということになります。

ちなみに、この３銘柄に関する年初来の損益は、まだ652万円ほど勝っています。今後、総裁選や米国大統領選を控え、不安定な相場が続きそうですが、見守っていきたいと思います。

今月末には米ETFの分配金がありますので、これは後日詳報します。今日はここまで。また次回！