2024年７月の４%ルール取り崩し

４%ルールによる取り崩しも２回目になりました。今月取り崩す銘柄は、ひふみ投信、ひふみワールド（以上２銘柄は、ひふみ投信で運用）、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）（SBI証券で運用）、VOO（楽天証券で運用）の４銘柄です。

前の３銘柄は、奇数月に口座残高の0.7%ずつ（２ヶ月分）を取り崩すのですが、年利に換算すると4.2%になります。ひふみの２銘柄については自動定率取り崩し設定をしていますが、eMAXISについては、SBI証券が定率取り崩しに対応していないので、前月末時点の口座残高の0.7%を手動で取り崩します。

また、ひふみ投信が銀行口座に振り込んでくれるのに対し、SBI証券は、取り崩すと証券口座の預り金になり、さらに銀行口座への出金手続きを手動でやらなきゃいけません。面倒くさいです。

VOOはETFなので、定額でも定率でも取り崩しができず、１株単位の売却しかできません。ルールでは、１月と７月に１株ずつを手動で売却します。３、６、９、12月に分配金が出るので、取り崩し額と分配金の年間合計額が年４％に近づくように、このような変なルールでやってます。

それでは、それぞれの取り崩し結果です。VOOの分配金は含まれていません。

さて、４％ルール取り崩しを始めた4/1以降、２回の取り崩しを行いました。以下に3/31の残高、４ヶ月間の取り崩し額、現在（7/18）の残高を記しました。この期間は株式市場が堅調だったので、現在の残高は、3/31からの残高から570万円ほど増えており順調です。

なお、以下の表にはVOOの２度の分配金も取り崩し額に含みました。３月の分配金は3/29に額が確定しましたが、銀行口座に入金されたのは4/2だったので、今回の報告期間に入れています。また、ひふみ２銘柄の特定口座と旧NISA口座は、それぞれ合算しました。