御年65歳。インデックス投資愛好家。新卒で就職し、２度の転職を経て60歳で定年退職。その後現役時代の経験を活かし起業。当初の目標だった「65歳までは頑張る」の通り、65歳になる今年2024年３月に法人を解散、翌月から４％ルールやその他の方法で金融資産の取り崩しをスタートしました。
取り崩しスタートの年に金融資産は１億円を超えました。ブログでは、４％ルールを実践した取り崩し、その都度の資産増減をレポートしていきたいと思います。
取り崩し方法は以下の通り。厚生年金と企業年金の受給が偶数月なので、月収のバランスを考え、資産取り崩しは奇数月にしました。
- VOO：３、６、９、12月の分配金受け取り。１月と７月に１株ずつ売却。VOOは、S&P500連動ファンドですが、ETFは定率・定額売却ができませんので、分配金と一部売却で年４％に近付くようにしました。
- HDV：３、６、９、12月の分配金受け取りのみ。
- SPYD：３、６、９、12月の分配金受け取りのみ。
- eMAXIS Slim米国株式(S&P500)：奇数月の１日に前月末日の口座残高の0.7%を解約します。SBI証券は定額解約はできるのですが、定率解約ができないので、面倒くさいですが、以上のように解約することにしました。SBI証券が定率解約に対応するようになったら、0.67％（年4.02%）の定率解約に変更します。
- ひふみ投信：奇数月に0.7%相当額。ひふみ投信は定率売却はできるのですが、小数点第１位までしか対応していないので、２ヶ月間で0.7%（年4.2%)としました。日本株のひふみ投信が４％ルールに馴染むかどうかは分かりませんが、少なくとも直近10年間の実績を見ると、S&P500にも日経平均にも勝っているので、まあやってみよう、という感じです。
- ひふみワールド：奇数月に0.7%相当額。取り崩し方針は、ひふみ投信と同じです。
- 新NISA口座のeMAXIS Slim米国株式(S&P500)は、投資額が満額になったら取り崩しをスタートします。暗号資産は、2028年に全部売却する予定。