ひふみワールドと4%ルール～2年間の推移

2024年度から4%ルールによる資産取り崩しをスタートして丸2年が経過しました。前回のS&P500に続き、今回はひふみワールドの2年間の取り崩し推移について詳報します。

4%ルールとは、「資産を年4%で取り崩しても、元本は減らないどころか90%以上の確率で資産残高は増えている」、というもので、取り崩し資産は、S&P500と優良債権を50%ずつというのが基本ルールなのですが、乱暴にも「ひふみワールドでも4%ルールは通用するのか」、という観点で取り崩しを実践しています。S&P500との比較も面白いと思います。

取り崩しを始めて2年間、入金は一切なく、4%ルール取り崩し以外の出金はありません。

取り崩し時期は、年金が偶数月なので、毎月の収入のバランスを考え奇数月にしてます。取り崩し額は0.7%（年4.2%）相当額です。本当ならば0.67%にしたかったのですが、小数点第一位までの数値しか設定できないので0.7%にしました。取り崩しの詳細は以下の通りです。

	取崩額	源泉徴収額	手取額	当月末残高	損益
2024年3月				28,397,649
4月				28,762,953	365,304
5月	201,482	16,143	185,339	29,327,840	564,887
6月				30,619,732	1,291,892
7月	215,396	18,746	196,650	28,519,672	-2,100,060
8月				27,789,145	-730,527
9月	188,295	14,078	174,217	28,080,322	291,177
10月				30,202,600	2,122,278
11月	210,959	18,230	192,729	30,149,458	-53,142
12月				30,861,071	711,613
2025年1月	217,247	19,479	197,768	30,798,500	-62,571
2月				28,557,327	-2,241,173
3月	199,404	16,449	182,955	26,838,543	-1,718,784
4月				25,578,702	-1,259,841
5月	185,251	14,071	171,180	27,551,071	1,972,369
6月				29,170,430	1,619,359
7月	208,146	18,260	189,886	31,008,079	1,837,649
8月				30,277,379	-730,700
9月	211,230	18,361	192,869	31,312,050	1,034,671
10月				33,042,870	1,730,820
11月	228,526	22,123	206,403	31,847,089	-1,195,781
12月				32,129,144	282,055
2026年1月	232,347	23,009	209,338	32,739,738	610,594
2月				32,280,453	-459,285
3月	220,852	21,003	199,849	29,344,002	-2,936,451
合計	1,837,410	153,817	1,683,593		946,353